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今天我们来讲第一大类----如何提高信用记录之10个小窍门儿。下面我们将详述如何建立和维护并提高您的英国信用记录，揭密10个小妙招并提供如何在日常克服和注意它们的建议。
在日常工作中我们遇到不少客户，来英工作学习生活未满半年或者已经半年或1年以上了，却完全没有任何信用记录，或者以前忽略了一些看似微不足道实则影响重大的事情，导致了不良的信用记录。如果没有信用记录或者不了解自己是否有不良信用记录，就草率贸然地向银行申请贷款就好像申请工作没有简历一样，那结果自然不言而喻，被银行拒绝后还有可能影响后面的再次申请。
首先，在英国的信用体系中都有哪些数据信息会被纳入信用记录？
英国的信用记录体系涉及的数据信息比较广，数据的管理体系比较细致，其中包括个人的身份信息（姓名、生日、地址）、反洗钱核查信息、居住地址历史信息、选举登记信息、水电煤气counciltax手机费网络费交通违规罚款等账户和支付信息、信用卡账户和还款信息、贷款账户和还款信息、个人信用贷款或分期付款账户和还款信息、已经关闭或者还清的账户和交易历史、历史关联地址、经济关联人、哪些第三方查寻过您的信用报告的记录、公共不良信息包括法院判决、破产清算记录、欺诈系统等。
其次，我们来看一下信用记录上通常会出现的不良记录类型有哪些（按轻重排序）?
1、LatePayment/MissedPaymen--逾期付款(即晚于约定时间偿付，可以具体划分为按揭贷款或抵押贷款的逾期付款，租金的逾期付款，信用卡的逾期付款，水电煤气电话等逾期付款)
2、Arrears—逾期欠款（指连续2期/个月尚未偿还或者连续2期尚未全部偿还，仍有欠款，也可以具体划分为按揭贷款或抵押贷款的逾期欠款，租金的逾期欠款，信用卡的逾期欠款，水电煤气电话等逾期欠款）
3、Default—违约欠款（当发生连续3期/个月及以上的逾期欠款，贷方或债权人有权认定为该笔合约关系破裂，将其记录为违约欠款。这一天即为违约的发生日期DefaultDate，将被记录在信用报告上，还清的日期叫SatisfiedDate，但即便偿还掉所有欠款，该记录也不能被删除。6年后该记录会被自动删除，即是您没有清偿所有欠款，该记录也会被删除。）
4、CCJ/CountyCourtJudgment—法院判决（因欠费您没有任何回应被起诉，CCJ6年后该记录会被自动删除，即是您没有清偿所有欠款，该记录也会被删除。）
5、IVA/IndividualVoluntaryAgreement--个人自愿协议(是一份债权人与您同意的关于您的债务清偿法律协议，一部分债务将会被注销，债权人不再对债务人采取进一步的行动，IVA记录一般会持续5年)
6、Repossession–收回（债权人行使其债权，收回抵押物并处置，用于偿还本金、利息、罚息、违约金等）
7、Bankruptcy—破产（是一种资不抵债的形式，不能合理地偿还现有债务，它可以由债务人自己主动宣布，也可以由债权人宣布，破产记录一般会持续6年）
上述7类不良记录会对您的贷款申请造成何种影响呢？（以下仅选取几家银行的有关*策举例子，并不涵盖所有银行*策细节。）
1、LatePayment/MissedPayment
有的银行要求申请前12个月内不能有贷款或者租金的晚还款，24个月内只能有1次。有的银行要求最多不能超过累计5次晚还款，24个月内信用卡和手机费等Utilitybill账户晚还款只能容忍有1次。
有的银行可以接受Utilitybill账户晚还款但要有合理解释。
2、Arrears
有的银行要求申请前3年内没有arrears。
有的银行要求申请前近2年内不能超过1次arrears，近3年内不能超过2次arreas。有的银行要求申请前1年内没有arrears。
3、Default
有的银行要求DefaultDate在申请前4年以前，并且在发生后3个月内还清，且欠款金额不超过镑。
有的银行要求3年内不能有Default记录。
有的银行要求36个月内每个申请人只能有1次Default记录且欠款金额不超过镑。
有的银行可以接受申请前24个月内最多有2个Default但是近12个月内的欠款金额不能超过1镑。
有的银行要求DefaultDate在申请前1年以前，并且申请时已经还清。
还有的银行根据发生的不良记录的次数、时间、欠款金额将客户分类选择对应不同的利率。
4、CCJ/CountyCourtJudgment
有的银行可以接受CCJ发生在申请3年前且金额不超过镑。
有的银行可以接受CCJ发生在申请3年内且金额不超过镑，但如果是首次购买者则不能接受。
有的银行要求申请前2年内最多1个已还清的CCJ且金额不超镑，且2-6年内最多2个CCJ且金额不超镑。
有的银行可以接受最近6个月内没有发生CCJ，以前的CCJ不超过镑且已经还清，或者6个月内没有发生CCJ且3年内的CCJ不超过镑。
5、IVA/IndividualVoluntaryAgreement
有的银行不接受有过IVA记录的客户，有的银行不接受6年内有过IVA记录的客户
6、Repossession
有的银行不接受有过Repossession记录的客户，有的银行不接受6年内有过Repossession记录的客户。
7、Bankruptcy
有的银行不接受有过Bankruptcy记录的客户，有的银行不接受6年内有过Bankruptcy记录的客户，有的银行不接受3年内有过Bankruptcy记录的客户。
除此之外还有一些问题也会影响您的信用记录和贷款。例如：
1、如果借款人的身份在反洗钱核查制裁名单里，或者涉及*治要员或拥有外交赦免权的人是基本无法申请英国贷款的。
2、如果您的居住地址频繁变更、多个居住地址同时重叠，也会对贷款申请影响较大（因为英国的信用体系是关联个人身份、居住地址、和居住时段的）。
3、如果您作为法人或者股东的公司有破产清算的记录，也会对您的贷款有所有影响。
4、如果您在CIFAS系统中被记录上金融欺诈记录，那么将终生无法申请贷款。
由此可见，信用记录和信用报告在英国申请贷款这一方面的重要性、*策的多样性以及各家银行*策制定的详细程度可见一斑。通常负责任的贷款顾问在出具贷款方案前都会要求客户提供您的信用报告。
那么英国的信用报告如何获得呢？
您可以登陆主流三大家信用中介Experian、EquifaxorCallcredit的
